Fathomtally elabora entrate, spese e dati di mercato in raccomandazioni adeguate al rischio. Per iniziare non è richiesto alcun deposito minimo: il sistema adatta la sua analisi al capitale effettivamente posseduto.
Fathomtally non richiede un saldo iniziale elevato per funzionare. I modelli sottostanti sono calibrati su rapporti e tendenze, non sulla dimensione assoluta del conto, motivo per cui il punto di ingresso rimane aperto indipendentemente dalla fascia di reddito.
Reddito, obbligazioni fisse, partecipazioni esistenti e orizzonte temporale sono strutturati in un unico input del modello.
Ciascuna variabile è ponderata rispetto alla volatilità e ai vincoli di liquidità specifici delle finanze delle famiglie.
Il modello restituisce un piccolo insieme di percorsi di allocazione, classificati in base alla stabilità prevista piuttosto che al solo rendimento previsto.
Il livello predittivo si basa su serie storiche di mercato e sui modelli di flusso di cassa a livello familiare. I risultati vengono ricalcolati su base continuativa man mano che nuovi dati entrano nel sistema, anziché secondo un ciclo di revisione annuale fisso.
Le raccomandazioni sono presentate come intervalli, non come cifre singole. Ciò riflette l'intervallo di confidenza del modello ed evita la falsa precisione comune negli strumenti di pianificazione semplificati.
Ogni modulo opera sullo stesso set di dati sottostante, quindi un cambiamento in un input – una nuova spesa, uno spostamento nel reddito – si propaga in modo coerente attraverso il punteggio, l’allocazione e il monitoraggio del rischio.
Proiezioni lungimiranti che combinano indicatori macro con variabili specifiche delle famiglie.
Esposizione delle famiglie suddivisa in categorie, aggiornata al variare delle condizioni.
| Categoria | Esposizione | Tendenza |
|---|---|---|
| Liquidità | Basso | Stabile |
| Volatilità del mercato | Medio | ↓ 0,3% |
| Concentrazione | Basso | Stabile |
Stato del sistema e valuta dei dati, visibili in qualsiasi momento all'interno della dashboard dell'account.
Suggerimenti di ribilanciamento calibrati per minimizzare il drawdown entro un orizzonte temporale definito.
Invece di fare affidamento su testimonianze, Fathomtally pubblica i parametri operativi del proprio sistema. Questo è destinato a un lettore che desidera valutare la logica, non solo il risultato.
Il processo seguente riflette il comportamento pratico dell'account dal momento in cui i dati vengono inseriti per la prima volta.
Crea un conto senza requisiti di deposito. I parametri domestici di base vengono inseriti direttamente.
Reddito, obbligazioni e partecipazioni esistenti sono strutturati nel formato di input del modello.
Il sistema restituisce una prima serie di scenari di allocazione, classificati in base alla stabilità e all’adattamento all’orizzonte.
Man mano che i dati si aggiornano, il modello ricalcola e segnala le deviazioni che giustificano una rivalutazione.
Fathomtally è stato progettato attorno a un vincolo specifico: la maggior parte dei software di pianificazione creati per l'analisi di livello istituzionale presuppone capitale di livello istituzionale. La rimozione del deposito minimo non semplifica il modello, ma semplicemente amplia chi può utilizzarlo.
La piattaforma è destinata alle famiglie che desiderano una visione sistematica del rischio su un orizzonte pluriennale e non uno strumento di trading per speculazioni a breve termine. Maggiori informazioni sul ragionamento alla base di questo approccio su circa la pagina.
L'inizializzazione di un'analisi non richiede un deposito. Crea un profilo familiare e restituisce una prima serie di risultati del modello per la revisione.